{"id":981,"date":"2020-07-09T20:05:17","date_gmt":"2020-07-09T20:05:17","guid":{"rendered":"http:\/\/www.novinsight.eu\/?p=981"},"modified":"2021-01-23T15:24:58","modified_gmt":"2021-01-23T15:24:58","slug":"la-complexite-de-la-conformite","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.novinsight.eu\/language\/fr\/786-2\/language\/fr\/la-complexite-de-la-conformite","title":{"rendered":"La complexit\u00e9 de la Conformit\u00e9"},"content":{"rendered":"\n

La conformit\u00e9 met en jeu les valeurs de l’organisation et sa marque : ce sont des \u00e9l\u00e9ments fondamentaux.<\/em><\/p>\n\n\n\n

La conformit\u00e9 en g\u00e9n\u00e9ral et la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re en particulier sont des questions complexes et tr\u00e8s sensibles.<\/p>\n\n\n\n

Complexes car elle implique d’adapter les mod\u00e8les commerciaux et op\u00e9rationnels aux contraintes r\u00e9glementaires ainsi qu’\u00e0 de nombreux autres param\u00e8tres: types de clients, g\u00e9ographie, produits et activit\u00e9s financi\u00e8res. Tous ces \u00e9l\u00e9ments sont essentiels dans l’\u00e9quation qui offrira le mod\u00e8le commercial le plus r\u00e9silient, efficace et \u00e9thique. Les enjeux financiers sont sensibles et la responsabilit\u00e9 personnelle peut \u00eatre mise en jeu: Front ou Back, tout le monde partage certaines responsabilit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Avec les voitures, il y a un c\u00f4t\u00e9 pr\u00e9dictif. La limite de vitesse est connue : vous connaissez la vitesse de votre v\u00e9hicule, la limite de vitesse sur la route et l’amende peut \u00eatre calcul\u00e9e en fonction de ces deux facteurs. Cependant, ce que vous ne savez pas, ce sont les dommages que vous pouvez causer et la probabilit\u00e9 que l’amende et l’accident se produisent.<\/p>\n\n\n\n

Contrairement aux voitures, la conformit\u00e9 est beaucoup plus complexe et le c\u00f4t\u00e9 pr\u00e9dictif disparait. Dans une certaine mesure, les r\u00e9glementations sont suffisamment sp\u00e9cifiques et limitent les interpr\u00e9tations de ce qui doit \u00eatre fait. Ainsi, la gestion de la complexit\u00e9 de la conformit\u00e9 ressemble beaucoup \u00e0 une gestion du risque. Bien qu’il soit de son devoir de mettre en place toutes les s\u00e9curit\u00e9s n\u00e9cessaires pour se conformer \u00e0 la r\u00e9glementation, il n’existe pas de syst\u00e8me fiable \u00e0 100% et elles auront des occasions de se justifier vis \u00e0 vis du r\u00e9gulateur. Les institutions financi\u00e8res doivent donc \u00e9valuer ce risque (probabilit\u00e9 et impacts) et s’assurer que des mesures d’att\u00e9nuation sont en place pour r\u00e9duire ce risque \u00e0 son niveau minimum acceptable.<\/p>\n\n\n\n

Pour \u00e9valuer ce nouveau risque, elles doivent adopter une approche d\u00e9di\u00e9e pour s\u00e9curiser un cadre complet. Il doit \u00eatre structur\u00e9 autour de 7 \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s: un cadre de contr\u00f4le solide et \u00e0 jour; une politique de formation sp\u00e9cifique et bien suivie; une strat\u00e9gie commerciale adapt\u00e9e; cadre de contr\u00f4le de bout en bout; une architecture informatique \u00e0 toute \u00e9preuve; une configuration de contr\u00f4le permanent op\u00e9rationnelle et ind\u00e9pendante. Pour garantir la coh\u00e9rence et l’efficacit\u00e9 dans l’ensemble, une gouvernance solide est essentielle. Celle-ci doit garantir que toutes les parties prenantes sont pleinement impliqu\u00e9es et que les d\u00e9cisions sont prises et adopt\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Les institutions financi\u00e8res sont pleines de ressources pour parfaitement surfer sur cette vague de changement. Elles doivent s’appuyer sur leur expertise interne notamment en termes d’activit\u00e9 financi\u00e8re, d’affaires et de processus informatiques. Une culture du contr\u00f4le est \u00e9galement un atout majeur.<\/p>\n\n\n\n

Le besoin des collaborateurs en mati\u00e8re d’\u00e9thique est certainement un levier solide sur lequel les banques peuvent s’appuyer. Ce dernier point fort pour les institutions financi\u00e8res sera un dernier rempart pour s\u2019adapter \u00e0 un contexte r\u00e9glementaire en constante \u00e9volution et des situations souvent nouvelles.<\/p>\n\n\n\n

Cela contribuera \u00e0 limiter les failles qui peuvent exister \u00e0 l’instar de la cybers\u00e9curit\u00e9. Certes, les banques auront besoin d’une aide ext\u00e9rieure pour apporter des comp\u00e9tences de conformit\u00e9 rares, des opinions neutres et des ressources non contraintes par les silos. Elles apporteront de nouvelles options pour am\u00e9liorer les mod\u00e8les commerciaux et op\u00e9rationnels \u00e0 un nouveau niveau n\u00e9cessaire.<\/p>\n\n\n\n

Mais le succ\u00e8s cl\u00e9 de la transformation de la Conformit\u00e9 sera la coordination entre tous ces acteurs et donc l’importance de la gouvernance. La technicit\u00e9 de la conformit\u00e9 et les silos au sein des banques seront leur principal d\u00e9fi \u00e0 relever. Un CCO (Chief Compliance Officer) solide et le soutien de l’engagement de l’ExCo qui sont la pierre angulaire et les r\u00e9gulateurs ne s’y tromperont pas: le leadership est une partie essentielle du jeu.<\/p>\n\n\n\n

Si vous souhaitez miser sur l’expertise, consultez notre pr\u00e9sentation de l’offre de conformit\u00e9<\/a> ou contactez-nous<\/a> directement.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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